O crescimento dos neo-bancos é atribuído a práticas avançadas e recursos que os players tradicionais podem tomar para otimizar seu serviço

Os neo-bancos estão na cola dos bancos tradicionais e não precisamente porque nasceram digitais, mas porque encontraram uma maneira diferente de falar e fazer finanças.

Por exemplo, só na América do Sul, eles atendem mais de 50 milhões de pessoas e têm presença em quase todos os países da região. Alguns até começaram seu processo de internacionalização, como é o caso do Nubank. Mas como é que eles estão ganhando tanta atenção?

Uma das razões mais importantes é que os neo-bancos fizeram do smartphone seu principal canal de transação, operação e atenção de seus clientes; ou seja, simplificaram a interação bancário-usuário e transformaram-na em um relacionamento aplicativo-cliente.

No entanto, atualmente, apenas uma fração de usuários está realmente mudando suas principais contas bancárias de bancos tradicionais para neobancos, sugerindo que os bancos desafiadores ainda têm trabalho para se posicionar como a principal escolha de seus clientes.

Portanto, as instituições financeiras tradicionais ainda têm tempo para aperfeiçoar seus canais de atendimento e operação, tornando seus produtos e serviços atraentes o suficiente para competir com novos players.

Proposta de valor: a chave para a inovação

Experiência do usuário

A experiência do usuário que os neo-bancos oferecem funciona onde quer que o cliente esteja, além da incorporação e distribuição de funcionalidades totalmente fluidas. Ou seja, o pensamento vai além doUX, e busca entender o que a inovação em termos de produtos e serviços podem ser oferecidos, sempre colocando o cliente no centro.

A palavra-chave nesta seção é personalização, uma prática que os neo-bancos incluíram desde o início. O potencial dessa técnica reside na transformação de todas as interações do cliente em novas funcionalidades que são úteis para cada usuário em particular, graças ao uso de dados e análises que permitem antecipar necessidades individuais, segmentar e construir relacionamentos mais profundos.

Nessa mesma linha, os neo-bancos também simplificarama compreensão das finanças, adicionando dashboards de fácil compreensão, e não apenas um contador de equilíbrio e movimentos estáticos que não prevêem ou fornecem informações valiosas ao cliente.

Nesse sentido, o banco móvel tradicional deve apostar na melhoria da situação financeira do cliente, adicionando categorias de transações, despesas, metas e muito mais; qualquer coisa que ajude a manter e otimizar a experiência do usuário.

Conveniência de uso

Embora melhorar a experiência do cliente seja fundamental, não é o único ingrediente do sucesso.

Existem outras maneiras de se conectar com os usuários, tudo sob uma única experiência e a apenas alguns cliques de distância.

Os neo-bancos, além da personalização e de um UX intuitivo e limpo, também transformaram a forma como as finanças ocorrem no dia-a-dia de seus clientes, aproximando-os também de outros produtos, como investimentos, que foram – por muito tempo – reservados apenas para poucos.

Assim, o aconselhamento sobre gestão financeira tornou-se um valor agregado dos neo-bancos, que gradualmente oferecem oportunidades de investimento aos seus usuários, com a ajuda de inteligência artificial (IA), machine learning e big data que permitem reduzir riscos e otimizar resultados nessa prática.

Especificamente, os neo-bancos – ou seus veticales wealthtech – estão usando gestão informatizada e IA para decidir as carteiras de investimento perfeitas para os clientes, considerando suas preferências de risco.

Junto com este conselho automático, alguns neo-banqueiros incorporaram inovação em termos de segurança, implementando tecnologias blockchain para garantir a proteção e transparência das transações.

Simplificação de processos

Antes da interrupção dos neo-bancos, era a regra se aproximar de uma agência para abrir uma conta bancária. As novas instituições optaram por simplificar o processo, apostando na abertura de contas financeiras via canais digitais.

Isso trouxe consigo um desafio muito grande para o modelo bancário clássico, baseado em redes de filiais físicas e suporte presencial. No entanto, o compromisso de continuar na corrida fez com que os bancos tradicionais incorporassem novos recursos, como o onboarding digital, e adotassem tecnologias inovadoras de desenvolvimento que lhes permitam enfrentar as mudanças vertiginosas de atenção no menor tempo possível.

Por outro lado, o uso da análise de dados também está permitindo que novos players dimensionem na oferta de produtos e serviços novos e mais personalizados de forma simples.

Um caso de uso específico são os créditos. Sabe-se que a obtenção de um empréstimo pode ser um processo demorado e frustrante, mas um processo orientado por dados permite decisões de concessão mais rápidas, ainda melhor quando combinado com o acesso a dados abertos.

Os dados e análises em tempo real que os neo-bancos lidam permitem o desenvolvimento de perfis de risco modernos e abrangentes, o que está levando à adição de milhões de novos usuários a um custo de aquisição de clientes (CAC) mais baixo e à subscrição mais rápida de empréstimos.

Como adotar lições fintech em bancos tradicionais

Um fio comum de avanços nas fintechs é sua capacidade de se mover rapidamente: eles trabalham em “velocidade digital”. Isso implica uma cultura de desenvolvimento ágil, que é apoiada por tecnologias inovadoras

Nesse contexto, nos últimosanos, as plataformas de baixo código têm tomado o centro do cenário bancário para refletir as habilidades de velocidade, personalização e desenvolvimento fácil, tornando-se uma aliada das instituições financeiras.

Além disso, esse tipo de desenvolvimento suporta uma engrenagem mais rápida com terceiros para o uso de suas soluções, uma prática que está permitindo que os neo-bancos criem “ecossistemas” com outros players de tecnologia aliados.

Os neo-bancos não vieram do nada e também não sairão pela mesma porta. O quadro de aprendizagem que estão desenvolvendo é um reflexo das deficiências do setor financeiro tradicional.

A boa notícia é que este último ainda tem tempo para remediar isso. Os bancos com apetite para manter e desfrutar de uma vantagem competitiva no mercado, devem agregar benefícios adicionais à sua oferta, tendo como premissa principal colocar o usuário no centro de suas inovações.

Andy Tran