Face à desagregação dos serviços financeiros, uma estratégia de integração ajudará a enfrentá-la, segundo Manolo Sánchez, antigo membro do conselho do BBVA Compass
Hoje em dia, não é raro os usuários passarem de uma aplicação para outra para fazer pagamentos, transferências ou gerir os seus investimentos. Os novos atores fintech desmembraram os processos financeiros anteriormente oferecidos por uma única instituição, concentrando-se frequentemente na otimização de um único produto ou serviço de cada vez.
E é precisamente esta desfragmentação do negócio que está afetando a participação de mercado dos bancos.
Contudo, os bancos têm a oportunidade de se tornarem "supermercados" de serviços financeiros, integrando e racionalizando os processos complexos de KYC (Know Your Client) para uma multiplicidade de startups de um único produto, conforme explica Manolo Sanchez, antigo CEO do BBVA Compass.
"Estamos tão habituados a consumir pouca funcionalidade apenas baixando uma aplicação. E, do nada, estamos prontos para nos desligarmos do nosso prestador de serviços tradicional. É aí que penso que os bancos vão lutar, tentando recuperar o seu espaço", acrescentou em Banca (Remix), o podcast da Veritran que convida os líderes das finanças digitais a compartilhar estratégias e perspectivas sobre o futuro do setor.
Desta forma, os bancos estão deixando de fora de muitas partes da cadeia de valor, por exemplo, na venda de seguros, no mercado hipotecário e particularmente na indústria de pagamentos e transferências interbancárias e internacionais, onde aplicações como Venmo ou Wise, estão ocupando uma parte cada vez maior do mercado.
Neste contexto, o especialista recomenda uma fórmula de inovação, experiência de usuário e agregação para se manter relevante.
"Basicamente, trata-se de tornar os serviços realmente operacionais numa plataforma digital, sem descontinuidades e de forma direta. […] O desafio é que os padrões que as fintechs estão estabelecendo são muito elevados em termos da qualidade da experiência do usuário", explicou ele.
Nessa jornada de transformação, será obviamente necessário estabelecer parcerias com múltiplos tipos de empresas, incluindo startups que ostensivamente representem a concorrência.
"Na medida em que [um banco] possa habilitar esse supermercado vai gerar mais funcionalidade."
Sánchez explicou que, ao integrar múltiplos serviços e produtos na plataforma do banco, elimina-se o fator concorrência e se pode utilizar o KYC - que é um ativo que todos os bancos têm à mão - para ajudar a canalizar os usuário para as ferramentas que eles realmente necessitam, sem ter de fazer múltiplos processos de onboarding para diferentes aplicações.
"Penso que essa pode ser uma forma de ajudar a embarcar. Portanto, não se trata realmente do mesmo reagrupamento, é uma nova arquitetura de produção. Mas isso é apenas o pensamento. Não vi ninguém tentar fazer isto seriamente", disse.
A tomada de decisões a este respeito requer pressa, alertou Sanchez, uma vez que os novos desafiantes vão começar a concentrar-se na reconstrução de pacotes de serviços financeiros, e é aqui que "um pouco de guerra" com os bancos vai ocorrer.
"Porque, claro, uma vez que as fintechs criaram esta nova grande experiência de cliente para o seu fragmento, o que vão fazer a seguir? Vão tentar vender um cartão de débito e uma conta corrente", advertiu ele.
O olhar da transformação digital abrange agora novas (e maiores) vias para explorar a participação de mercado. Neste contexto, as finanças descentralizadas baseadas em criptografia (DeFi) são a nova porta de entrada que os bancos já deveriam estar experimentando.
"O que estamos vendo é, realmente, o nascimento de um sistema financeiro juntamente com estes ativos de criptos", afirma Sánchez.
Até o momento, existe um mercado de 2 bilhões de dólares em ativos criptográficos, segundo o especialista, um fato que desencadeou expectativas naturais entre o público, tais como querer obter empréstimos, pagamentos e swaps.
Para além desse crescimento, o aspeto mais relevante desse novo formato financeiro é que ele não precisa de uma autoridade central para o gerir. Trata-se de uma capacidade que "os bancos devem temer". No entanto, isso não significa que eles não se possam envolver com a tendência.
"Os bancos estão operando redes de ATM e redes de comutação de cartões de débito. Eles operam o NACHA, o sistema nacional de transferências bancárias, porque não poderiam operar nós?", questiona ele.
"É evidente que poderiam apoiar alguma infraestrutura de criptomoedas. No fim do dia, é tudo infraestrutura. Infraestrutura de valor. É a internet do valor. E assim, de certa forma, é a infraestrutura de pagamentos do século. E penso que os bancos têm aí um papel a desempenhar", disse.
Estes e outros comentários foram partilhados por Manolo Sánchez na Banca (Remix), o novo podcast da Veritran.
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