Otimizar o processo de integração e analisar dados alternativos permite conceder empréstimos digitais personalizados a mais clientes
Embora a adoção de contas digitais tenha acelerado nos últimos dois anos, isso não necessariamente é sinônimo de aumento do acesso ao crédito virtual; embora coloque exponha as oportunidades que os bancos têm para continuar desenvolvendo canais de financiamento.
Atualmente, existem mais de 850 milhões de contas móveis registradas em 90 países, com transações de US$1,3 bilhão por dia, de acordo com dados do Banco Mundial. Essa é a base para a oferta de produtos mais sofisticados, como o crédito.
Os empréstimos digitais diferem dos formatos clássicos, porque usam tecnologia para registrar, qualificar, aprovar e distribuir concessões de forma eficiente e frequente, quase que instantaneamente. A aprovação, geralmente, ocorre em menos de 72 horas.
Dados não tradicionais, como consumo digital e pagamento de contas, são cada vez mais considerados para aprovação para determinar a solvência do requerente, além de informações financeiras tradicionais, como pontuação de crédito e informações de contas bancárias.
Mas, para abordar uma estratégia eficaz, é necessário considerar aspectos-chave, como uma integração digital fluida e a implantação de tecnologias que permitam "acompanhar" as transações do cliente dentro e fora das aplicações financeiras, a fim de conhecer seus hábitos de consumo e, portanto, sua capacidade de pagamento.
Para disponibilizar empréstimos digitais aos usuários, o banco deve ter a capacidade de registrar seus clientes em um processo virtual e seguro que cumpra todos os requisitos regulamentares.
A integração digital é um processo para registrar novos usuários online, que se encaixa nos novos hábitos bancários, e que requerem atenção remota a pedido do cliente.
Uma boa descarga oferece agilidade, facilidade de uso e rapidez, o que tem um impacto favorável na experiência do usuário e nos processos administrativos do banco. Se a integração ocorrer sem problemas, as chances de reter o cliente aumentam substancialmente.
O aliado do cadastro digital de clientes é o smartphone. Estima-se que, até 2025, 80% dos usuários de celular na América Latina terão um smartphone, de acordo com a GSMA Intelligence.
Esse procedimento também pode gerar informações adicionais do solicitante que podem ajudar a conhecê-lo melhor e a aumentar as suas possibilidades de acesso a um empréstimo digital. Por exemplo, seu local e horário de trabalho ou seu nível de renda.
Para expandir a oferta de empréstimos digitais, as contas digitais oferecem uma vantagem importante.
Uma carteira digital facilita os pagamentos diários para os clientes. A ferramenta não só auxilia no seu dia a dia, mas também coleta dados alternativos que podem ser úteis na hora de solicitar um empréstimo. Uma análise correta desses movimentos permite conhecer financeiramente os clientes e ampliar a possibilidade de concedê-los.
Com tecnologias como inteligência artificial (IA), aprendizado de máquina, automação e ciência de dados, instituições podem se tornar bancos inteligentes, refinar perfis de usuário e aprimorar sua capacidade de prever tendências e necessidades.
Confirmar que um usuário tem um emprego formal e que gera certa quantia aproximada de dinheiro é muito limitado para entendê-lo - financeiramente - na íntegra.
Por exemplo, na América Latina, um em cada dois empregos que surgiram durante a pandemia é informal. Além disso, no primeiro trimestre deste ano, cerca de 76% dos trabalhadores por conta própria e pouco mais de um terço dos assalariados eram informais, segundo os dados da Organização Internacional do Trabalho.
Mas um trabalhador independente pode fazer uso oportuno de um crédito e demonstrar que é um bom pagador.
Portanto, explorar dados alternativos pode gerar melhores termômetros econômicos: confirmar se o usuário paga seus serviços básicos, aluguel ou a escola de seus filhos em dia, são registros valiosos que permitem atualizar as informações financeiras das pessoas após o impacto da Covid-19.
Uma análise rápida para acessar empréstimos digitais adaptados às receitas e despesas de cada cliente tem um impacto positivo na experiência do usuário, mas exige que os bancos modernizem seus processos de análise de dados.
Link copiado
Preencha o formulário que um de nossos consultores entrará em contato.
