Elas são a força vital da economia global, mas ainda têm uma dívida digital que pode ser superada com o apoio dos bancos. As pequenas e médias empresas (PMEs) enfrentam muitos desafios: entre eles, a digitalização para melhorar seus processos e oferecer soluções de acordo com as novas exigências de seus clientes. Por esta razão, o setor bancário está surgindo como aliado, fornecendo tecnologia capaz de apoiar as PMEs nessa transição. De acordo com a Comissão Econômica para a América Latina e o Caribe (CEPAL), as PMEs constituem cerca de 99% da força de trabalho da região e empregam cerca de 67% dos trabalhadores. Abordar sua digitalização financeira é, portanto, um desafio de grande impacto para todos os níveis socioeconômicos. Neste contexto, é crucial para os bancos aproveitarem sua solidez, tecnologia e experiência para impulsionar a mudança, adaptando suas ofertas às particularidades destes negócios, fornecendo soluções modernas e desenvolvendo produtos que atendam aos desafios que os empreendedores enfrentam diariamente.
Fazer ou receber pagamentos pode resultar em novos clientes, melhor capital de giro, ganhos de eficiência e otimização de processos. Os pagamentos digitais são rápidos e seguros, pois as transferências podem ser corroboradas quase imediatamente e podem manter um registro preciso de seus movimentos. Aceitar pagamentos alternativos de qualquer lugar através de um celular, dispositivo ou cartão também melhora a experiência do cliente. Os pagamentos digitais podem ter impacto em dois níveis de segurança: para evitar o contato com dinheiro e para evitar o acúmulo de notas em pequenas lojas, que são mais propensas à perda ou ao roubo. Com o surgimento da COVID-19, o pagamento com papel-moeda caiu consideravelmente e é esperado que esta tendência continue a crescer. Neste sentido, os bancos podem oferecer soluções com taxas baixas e facilidade de uso, tais como pagamentos via QR Code ou pagamentos com celulares, que se tornaram uma boa opção nos últimos dois anos devido à sua simplicidade e porque podem ser instalados facilmente nos negócios. Países como o Brasil com Pix, México com CoDi e Argentina com Transferencias 3.0 estão promovendo a interoperabilidade das carteiras eletrônicas, um primeiro passo para massificar o uso do dinheiro virtual na América Latina. As instituições financeiras devem integrar estas plataformas em seus aplicativos e carteiras, oferecendo a mais ampla gama possível de opções de pagamento a seus clientes comerciais.
As PMEs têm seu próprio ritmo de receitas, despesas e investimentos. Portanto, ajustar a oferta financeira à natureza dessas empresas é benéfico para o setor financeiro, pois contar com um melhor entendimento desse mercado abre uma nova oportunidade de negócios. Pensemos nos tipos de empréstimos para cada etapa de crescimento das empresas e que eles sejam diretamente liberados para a conta. Para atingir este nível de personalização, os dados complementares devem ser considerados e processados. Uma análise de big data é essencial para que o setor bancário se torne um aliado das PMEs. Além disso, requer instituições flexíveis e dinâmicas que sejam capazes de modificar suas estruturas para responder às exigências particulares deste mercado. O banco também pode direcionar seus recursos para criar produtos ou estabelecer parcerias com outras empresas para ajudar as PMEs em seus negócios diários: tornando-se uma plataforma múltipla onde as empresas podem monitorar tudo, desde sua contabilidade até sua folha de pagamento, por exemplo. Nesta linha, o grupo Credicorp do Peru criou o aplicativo Grou, pelo qual as empresas podem gerenciar suas finanças, identificar seus produtos mais vendidos, estabelecer metas de vendas e baixar estes registros. Tudo isso enquanto gera dados relevantes para que o grupo, através de seu banco BCP, podendo, assim, oferecer linhas de crédito flexíveis para cada caso. Também no Brasil, e explorando alternativas no âmbito do avanço do open banking, o banco BS2 fez uma parceria com a plataforma de contabilidade online Contabilizei para permitir aos clientes a abertura de contas digitais. A parceria também facilita o pagamento de contas e a realização de transferências sem sair do site da Contabilizei. É natural que o banco conceda empréstimos a um negócio, mas agregar valor, organizar e simplificar os processos para as PMEs é uma alternativa poderosa.
Essas soluções podem armazenar volumes de receitas e despesas para cada negócio. E abrir estas informações - de forma consensual - ajuda a personalizar o produto enquanto organiza visualmente e intuitivamente o balanço da entidade. Da mesma forma, o registro da conta poderia permitir a automatização dos pagamentos dos funcionários e assim agilizar um processo complicado para as empresas. Desta forma, a digitalização das finanças gera informações valiosas que podem ser alavancadas pelos bancos para expandir suas oportunidades de negócios e, ao mesmo tempo, aliviar as dores dos principais empregadores da região.
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