A chegada e a expansão de novos atores no setor financeiro são um apelo para que os bancos tradicionais se adaptem aos processos de transformação digital e evitem ser deixados para trás 

Os neobancos invadiram o cenário financeiro visando a um público-alvo bem definido: as gerações de millennials e centennials que mostram preferência por soluções bancárias móveis. 

A tendência começou no Reino Unido e na Alemanha e se expandiu rapidamente na Europa e na América Latina. Os neobancos representam agora 29% do mercado bancário digital na Espanha e quatro dos principais do mundo são latino-americanos: Nubank, C6Bank, Neon e Ualá. 

Este rápido crescimento vai de mãos dadas com os baixos custos estruturais de que precisam para se expandir, juntamente com as constantes reformas de produtos graças à tecnologia. Embora inicialmente ofereçam apenas serviços de pagamento, hoje, eles oferecem uma variedade de serviços como abertura de conta, cartões de débito e crédito, transferências, gestão financeira, empréstimos e muito mais. 

Sua existência e expansão é um alerta para os bancos tradicionais se adaptarem aos processos de transformação digital e evitarem serem deixados para trás, pois, cada vez mais, usuários preferem usar o banco móvel disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana. 

Uma pesquisa da Rapyd, uma fintech como serviço (FaaS) que oferece soluções de pagamento, apontou que 65% dos mexicanos disseram que estariam dispostos a deixar seu banco tradicional por um digital. 

VANTAGENS DOS NEOBANCOS

Mas o que torna estas novas instituições financeiras tão atraentes? Desde uma experiência de usuário superior até novos modelos econômicos, os neobancos oferecem várias vantagens ao adquirir novos clientes. 

Principalmente, a facilidade, praticidade e economia de tempo gerada pelo fato de todos os seus serviços serem virtuais, são umas de suas maiores vantagens. Os usuários podem realizar todos os seus procedimentos sem sair de casa, quer necessitem de serviço técnico, quer paguem por seus serviços ou acessem suas informações financeiras, disponíveis em tempo real. 

Eles também oferecem a oportunidade de transferências imediatas e de baixo custo, independentemente do dia ou hora, e atraem a atenção em uma sociedade que está constantemente engajada em atividades econômicas – e digitais. 

Assim, o usuário tem uma boa experiência de navegação em um aplicativo que é centrado no cliente, fácil de usar e econômico, satisfazendo as suas demandas 24 horas por dia. 

DESAFIOS DOS NEOBANCOS

Embora os benefícios sejam múltiplos, estas novas instituições financeiras ainda enfrentam muitos desafios em comparação com os bancos tradicionais. 

Ainda que possam ser atraentes, porque têm mais alternativas digitais, tais como pagamentos com QR e carteiras, não são projetados para serem funcionais para todos. A Federação Latino-Americana de Bancos, Felaban, em seu relatório de julho de 2019 já previa que os neobancos não são uma opção para todos os usuários por causa de sua falta de diversidade de produtos e porque eles ainda não ganharam a confiança dos clientes. 

Eles, certamente, têm acrescentado ofertas em ritmo acelerado, mas muitos não têm todos os serviços que os bancos oferecem, tais como hipotecas ou serviços transacionais para empresas. Também não foram capazes de capturar usuários que preferem filiais físicas. 

Talvez o maior obstáculo seja a regulamentação. O caminho para obter uma licença bancária ou licença fintech pode levar anos, dependendo do país e da estrutura da fintech. A falta desta aprovação regulamentar pode tirar a confiança do usuário em seus serviços. Para os bancos, a regulamentação é uma garantia de sua solidez. 

Há algumas décadas, com o surgimento dos primeiros neobancos e bancos desafiadores (challenger banks), a questão era se esses novos modelos de negócios iriam substituir os bancos tradicionais. 

Hoje, é mais claro que ambos os conceitos podem coexistir, mas as operações digitais dos titulares precisam ser simplificadas a fim de competir. 

Andy Tran