As wallets estão se tornando o meio preferido para fazer pagamentos. Mas elas também podem se tornar uma ferramenta para enriquecer a proposta digital dos bancos com opções de gestão financeira na ponta dos dedos dos usuários

 

As carteiras digitais estão ganhando espaço quando se trata de fazer pagamentos e manter o controle das transações. Isto permite às instituições financeiras utilizar diferentes tecnologias para analisar estas informações e ajudar os clientes a administrar melhor suas finanças.

Os gestores de finanças pessoais (PFM ou personal financial management, em inglês) são um serviço digital que ajuda a organizar e a fazer gráficos diários, semanais ou mensais dos volumes de receitas e gastos para prever despesas e economias.

Esta funcionalidade é inteiramente projetada para o bem-estar financeiro dos usuários móveis, o que a torna uma excelente adição para enriquecer a oferta de carteiras.

Prevê-se que, na Espanha, a compra por meio de wallets  duplique até 2025, de acordo com uma análise da consultoria global Bain & Company, indicando que os jovens estão se afastando do uso de cartões de crédito físicos. Nos Estados Unidos, o relatório observa que a porcentagem de menores de 25 anos que não usam cartões cresceu 80% só em 2020.

Estes indicadores de adoção destacam definitivamente a necessidade de acrescentar novas modalidades de serviço dentro das carteiras, a fim de continuar a envolver o público com funcionalidades centradas no usuário.

 

Características de um gestor financeiro pessoal

O objetivo da funcionalidade do PFM é oferecer valor agregado ao usuário por meio da análise de muitos dados complexos, tais como despesas, receitas e dívidas, a fim de melhorar o cumprimento de suas metas financeiras. Portanto, eles devem ser ferramentas que ajudem a segmentar, categorizar e destacar de forma simples.

Algumas características a serem consideradas são:

  • Uso de telas instintivamente projetadas, que fornecem uma descrição detalhada das transações, como compras, pagamentos de serviços e remuneração. Também devem destacar e alertar para despesas ocultas ou inesperadas: pagamentos de comissões, impostos, taxas ou possíveis despesas duplicadas.
  • Fornecer resumos gráficos que ajudam a ver as operações mais claramente.
  • Fazer recomendações personalizadas, tais como uma previsão mensal de gastos, considerando o padrão de gastos anterior. Também indicar o que cortar para atingir um objetivo específico.
  • Eles podem ser alavancados através da gamificação, ou seja, programas de recompensa para incentivar a realização de um objetivo. Por exemplo, estabelecer melhores taxas de juros para determinadas quantidades de economia ou oferecer descontos e promoções para passagens aéreas e acomodações, se o cliente tiver um orçamento de férias.

O planejamento é um valor importante para os usuários do banco. Pelo menos 3 em cada 4 cidadãos estão interessados em melhorar a gestão de suas finanças domésticas e 23% acreditam que a educação financeira deve ser uma função dos bancos, de acordo com um relatório publicado em março pela Asociación de Bancos del Perú.

Algumas empresas já estão demonstrando casos de uso de gestores financeiros pessoais com resultados positivos.

No Peru, o Grupo Credicorp, o maior do país, criou através de seu centro de inovações o cofrinho virtual Warda, uma ferramenta personalizável para a definição de metas e planos de poupança.

O Santander da Espanha apresentou o Prosper, em março do ano passado, para seus usuários do norte da Europa. O aplicativo aproveita o open banking para centralizar as despesas e receitas que as pessoas têm em várias contas e bancos.

Com uma interface amigável e intuitiva, a entidade está valendo-se da abertura dos dados do usuário para cruzar informações e fornecê-las como valor adicional.

Na América Latina, o avanço de open banking é também uma oportunidade para explorar novos modelos de negócios e produtos financeiros pessoais.

Produtos financeiros digitais complementares

Muitas vezes, o objetivo do planejamento financeiro é preparar para compras de grande valor no médio prazo, tais como uma casa, um carro ou a educação dos filhos.

Por meio de uma funcionalidade PFM, a instituição financeira se envolve – e colabora – na realização dos sonhos e planos do cliente, criando uma relação forte e de confiança.

Possibilitar ferramentas de economia dentro da mesma carteira também melhora substancialmente a experiência do usuário, reduzindo o salto entre aplicativos para acessar conselhos financeiros. Isto também está de acordo com uma macrotendência no mundo das carteiras: as de maior sucesso serão aquelas que concentram o maior número de serviços relevantes para o consumidor.

Desta forma, o banco BBVA no México incluiu uma solução chamada Pagaré, um plano de poupança a prazo fixo que pode ser obtido através do aplicativo ou do banco online. Usando informações apresentadas de forma apropriada e em termos claros, o usuário do banco pode fazer um investimento com passos simples, conhecer os juros que receberá, definir o prazo e começar a ganhar juros com um valor mínimo de 2.000 pesos mexicanos (US$ 97).

No futuro imediato, veremos como os aplicativos bancários e as carteiras serão fundidos em aplicativos multiusos, que continuarão a captar a atenção dos consumidores.

Adicionar um gestor financeiro, que educa e fortalece as finanças dos usuários, é um passo nessa direção, o que compensará tanto para os clientes quanto para as instituições.

Andy Tran