A integração de aplicações e carteiras bancárias em plataformas multiuso com inúmeras possibilidades não param de crescer
Os superapps seguem se fortalecendo, prometendo revolucionar as aplicações bancárias digitais e financeiras móveis com ofertas que combinam tudo, desde crédito, entrega de alimentos e redes sociais até streaming de conteúdo na mesma plataforma.
Este conceito veio à luz pela primeira vez na Ásia, onde líderes de mercado como o WeChat, da China, hospeda cerca de 1,288 bilhão de usuários ativos todos os meses para enviar mensagens, fazer compras on-line, pagar ou ler as notícias. Na América Latina, destacam-se casos como a Rappi, que desenvolveu seus serviços financeiros com sua wallet, ou a plataforma digital Baz, que oferece serviços de entrega ao domicílio e televisão ao vivo, assim como pagamentos, créditos e cartões com o respaldo do Banco Azteca do México.
Entretanto, nos EUA e na Europa, a evolução tem sido mais modesta, embora não inexistente. O WhatsApp tem experimentado soluções de pagamento, enquanto a lista de super aplicativos financeiros também inclui o pioneiro do Buy Now, Pay Later (BNPL, na sigla em inglês para compre agora, pague depois) Affirm e o challenger bank Revolut.
Em países com baixa inclusão financeira e alta adoção da Internet móvel, esta evolução dos aplicativos pode ser uma ótima solução para a distribuição em massa de produtos bancários.
Além disso, mercados, onde ainda não surgiu um líder claro, representam uma oportunidade de ouro para os bancos assumirem a liderança, usando interfaces de programas de aplicação (APIs) para amalgamar um ecossistema de ofertas proprietárias e de terceiros em uma única aplicação.
Um relatório da empresa de consultoria KPMG menciona que os clientes preferem a conveniência de encontrar todos os serviços que precisam em um só lugar. É uma questão de aliviar a journey do usuário.
O CEO do PayPal, Dan Schulman, simplificou isso em uma entrevista: "Há muitos aplicativos em nossos telefones. Não podemos ter um aplicativo para a farmácia, outro para as compras, outro para as lojas de roupas. Não posso ter 40, 50 aplicativos no meu telefone e lembrar todas as senhas. Existem realmente de oito a dez apps que usamos todos os dias. Estas são as que se tornarão o que chamamos de superaplicativos”.
Definitivamente, a facilidade de experiência do usuário é o benefício mais notável destas plataformas. Mas não é o único.
A segurança financeira é melhor assegurada, pois não é mais necessário inserir detalhes bancários em muitos lugares. Apenas um registro, uma senha e autenticação biométrica são necessários, reduzindo, assim, o risco de fraude cibernética e perdas para organizações e clientes.
Também simplifica a aquisição de clientes. Os superapps se tornaram um dos canais preferidos para a abertura de contas digitais para usuários não bancários, que são atraídos por processos simples e eficientes de onboarding digital, além da ampla oferta.
Eles também contribuem para as economias locais, pois as pequenas empresas, que ainda não têm acesso aos terminais bancários, podem começar a receber pagamentos e transferências sem maiores complicações. Desta forma, os comerciantes podem, facilmente, abrir uma conta para salvaguardar seus lucros; e seus dados transacionais podem ser usados para solicitar empréstimos no futuro.
A indústria financeira está caminhando para a construção de ecossistemas completos e centralizados em um só lugar, onde os produtos estão começando a se transformar em termos de facilidade e imediatismo.
A estratégia para as instituições deve ser baseada na tentativa de unificar todo o universo bancário (contas, poupança, pagamentos, empréstimos) através de superapps para alcançar o cliente com uma oferta relevante.
Isto também se traduzirá em dividendos adicionais para o negócio. Os aplicativos multifuncionais facilitam o acesso a uma quantidade sem precedentes de informações do cliente, não apenas sobre suas preferências transacionais, mas também sobre suas tendências de consumo. Estes dados são essenciais para moldar modelos preditivos e de risco nos bancos; e para abrir a porta para oferecer outros serviços, tais como investimentos e crédito, no exato momento em que são necessários.
Os bancos tradicionais, com seus dados em silos e servidores on-premise, lutam para ter uma boa visão de seus clientes.
Estas plataformas atraentes, que já provaram seu poder de alcance em outras latitudes, prometem abrir uma compreensão abrangente do consumidor, que ficará satisfeito e feliz com sua instituição, resolvendo suas necessidades diárias em menos cliques.
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