Os bancos podem transformar a conformidade normativa em uma oportunidade para oferecer responsabilidade e segurança focadas no usuário

Por Marcelo Fondacaro, CCO da Veritran

Em um momento em que a criação de empresas inovadoras revolucionou o setor financeiro, cabe perguntar que jogadas os bancos têm a seu favor.

À medida que as empresas fintech avançam no setor financeiro, surge uma pergunta constante: por que elas podem capitalizar as mudanças e inovações em um tempo tão curto, ao contrário dos bancos? E há uma resposta-chave que muitas vezes é esquecida: a falta de regulamentação. O setor bancário é altamente regulamentado e essas regras muitas vezes inibem a inovação. No entanto, isso não significa necessariamente que as entidades não possam contar com seu perfil mais tradicional, experiente e regulamentado para avançar em seus objetivos.

Na verdade, os bancos podem ganhar mais com a credibilidade do que perder com a agilidade. Além disso, eles sempre podem alcançar as fintechs com tecnologia e inovação fornecidas por parceiros de tecnologia (como plataformas low-code), combinada com sua vantagem única: confiança.

Se revisarmos o contexto, as empresas de tecnologia financeira começaram a se expandir na última década influenciadas por diversos fatores, sendo um deles a supervisão regulatória; especialmente a densa regulamentação experimentada pelo setor financeiro global após a crise de 2008. Paralelamente, os custos dos empréstimos aumentaram como resultado das novas restrições aos empréstimos. Isso, junto com o fortalecimento da era digital e a massificação dos dispositivos móveis, facilitou o rápido crescimento das empresas fintech.

Agora, o objetivo é cultivar a inovação, mas apoiada naquela qualidade que o setor possui e que está representada na fiscalização e na segurança, que se traduzem em confiança e potencial lealdade.

Regulamentação, uma vantagem bancária

A regulação bancária sempre teve objetivos claros: dar solidez e segurança às operações, promover a estabilidade do sistema financeiro e proteger o consumidor. O olhar do supervisor financeiro confere tranquilidade aos clientes do banco.

Trazendo de volta a crise de 2008, vamos lembrar que muitos bancos tinham liquidez e posições de ativos bastante limitadas, que no longo prazo precisavam de resgates e fusões para sobreviver. Com os sucessivos apertos das regulamentações, os bancos foram obrigados a manter um montante mínimo de capital, o que os colocaria em melhor posição para absorver perdas.

Nesse sentido, embora os bancos não possam flexibilizar sua abordagem ao cumprimento regulatório, eles podem transformar esse controle em uma oportunidade de oferecer responsabilidade e segurança, sempre com o usuário no centro da estratégia.

As instituições financeiras têm a responsabilidade de cuidar dos dados de seus usuários, que valorizam muito essa qualidade. De fato, 76% dos espanhóis confiam que seus dados estão seguros em suas entidades, percentual que sobe para 83% no mundo, segundo estudo da consultoria Capgemini.

A pesquisa mostrou ainda que 65% dos usuários afirmam que a confiança que uma entidade transmite na hora de salvaguardar seus dados pessoais e proteger suas transações são fatores extremamente importantes na escolha de um banco.

Com isso, não está implícito que as milhares de fintechs que estão nascendo e ocupando espaço sejam menos seguras devido à sua novidade e à sua velocidade de escala, mas, de longe, esses novos empreendimentos podem inovar mais rapidamente por serem pequenas organizações e estarem localizadas fora do sistema tradicional.

Valor para o cliente

Os bancos, por outro lado, devem aproveitar seu status dentro do esquema sólido e estabelecido para continuar gerando valor para o usuário, que busca clareza financeira para tomar decisões informadas, sem prejuízo de suas poupanças ou empréstimos.

Para alimentar essa boa experiência, os bancos dispõem de uma gama de funcionalidades tecnológicas que podem incorporar para proporcionar uma experiência digital no mesmo nível de Netflix, Uber ou Spotify. Isso inclui ferramentas de segurança e biometria, que aumentam a proteção de seus usuários, bem como ferramentas de usabilidade, por exemplo, plataformas para criar interfaces e experiências simples ​​e amigáveis para os clientes.

Lembre-se de que a estratégia vencedora nem sempre exige chegar mais rapidamente, mas, sim, saber como chegar.

Andy Tran