Onboarding digital: a porta de entrada para a inclusão financeira no México

O onboarding digital é uma tendência que veio para ficar. Além de sua contribuição em termos de redução de custos e aumento da taxa de conversão, posicionou-se como uma ferramenta eficaz para promover a massificação financeira em mercados como o México.

Nos últimos anos, graças, em parte, à digitalização, o acesso aos serviços financeiros avançou no México. Quase metade da população adulta (49,1% de todas as pessoas entre 18 e 70 anos) possui pelo menos uma conta bancária, de acordo com a Pesquisa Nacional de Inclusão Financeira de 2021.

Falar de inclusão financeira implica justamente encontrar formas para que as pessoas melhorem a gestão de seus recursos por meio de produtos e serviços bancários, como poupança ou crédito, vitais para elevar a qualidade de sua economia pessoal.

Embora os dados mencionados sejam encorajadores no contexto de um país com uma grande economia informal, também revelam que ainda há espaços para continuar desenvolvendo produtos úteis e fáceis de usar para populações carentes.

Nesse contexto, o onboarding digital se posiciona como uma solução essencial que permite que bancos e fintechs se aproximem dos usuários e, de forma rápida e eficiente, aumentem suas taxas de novas contratações, tornando a tecnologia o instrumento que facilita a abertura de contas ou a contratação de créditos remotamente. Esta modalidade simplifica os procedimentos e permite o uso do smartphone, o dispositivo tecnológico com maior penetração em todas as esferas sociais mexicanas, como porta de entrada para os serviços.

Diante desse cenário, é pertinente que as instituições tenham processos confiáveis ​​e seguros que promovam a aquisição de clientes, com cadeados digitais como prova de vida, geolocalização, assinaturas digitais e obtenção do consentimento do cliente, cumprindo assim os critérios previstos pela legislação mexicana.

A PROPOSTA DE UM ONBOARDING EFICAZ QUE GARANTA A INCLUSÃO

Na Veritran, líder tecnológica para o desenvolvimento de soluções de negócios digitais, as organizações mexicanas encontram um aliado para implementar um onboarding digital simples para os usuários, eficiente para as entidades e suas métricas de vendas e segura para atender às demandas dos reguladores.

Este último ponto é especialmente relevante, já que a legislação mexicana exige que as empresas fortaleçam suas capacidades antifraude para mitigar a falsificação de identidade e o roubo de identidade; e a integração digital é a solução para atender a esses requisitos.

Nesse sentido, a solução de Onboarding e Digital Client Indentification da Veritran se baseia, em primeira instância, em uma fase de Identity-proofing (prova de vida), que consiste em validar se a pessoa é quem diz ser. Esta corroboração destina-se a reduzir o risco de falsificação de identidade.

Com a utilização da mais recente tecnologia, é validada a originalidade dos documentos de identidade e dos dados biométricos do requerente (rosto, impressão digital, íris). Esta ferramenta destina-se a bancos ou fintechs para agilizar a aquisição de novos clientes, reforçar a prevenção de fraudes e cumprir a regulamentação KYC (know your customer) do país.

Assim, a empresa de tecnologia se encarrega de criar uma jornada acessível, personalizável e sem atritos que acompanhe o usuário a registrar seus dados em canais digitais. Além disso, essas informações pessoais — com consentimento prévio — podem ser reutilizadas dentro de um ecossistema seguro para evitar a solicitação de credenciais novamente ao optar por um segundo produto. Por exemplo, se a mesma pessoa deseja abrir uma conta poupança e depois solicitar um cartão de crédito, basta um único onboarding.

Da mesma forma, a Veritran desenvolveu o Onboarding Back Office, que é um canal web que resguarda informações atualizadas ou modificadas sobre cadastramento de usuários, login e atividade de recuperação de conta, proporcionando o controle de acesso ao canal. Dessa forma, o processo de recuperação de senhas é simples, também por consequência do uso da biometria facial e do registro biométrico.

Além disso, a empresa também se encarrega de criar canais digitais do zero, se necessário, ou integrar-se de forma fácil e rapidamente a aplicativos existentes, graças ao Xpress Plug, um Kit de Desenvolvimento de Software (SDK) que adiciona novas funcionalidades, dimensiona sem comprometer a segurança do canal e aumenta inovação digital, reduzindo significativamente o tempo de lançamento no mercado.

Voltando ao objetivo principal deste tipo de onboarding, o verdadeiro desafio é equilibrar facilidade, rapidez e segurança.

O consumidor busca obter experiências satisfatórias em todos os canais com os quais interage, principalmente nesta era em que não é mais necessário o atendimento presencial para gerenciar processos perante uma instituição financeira. Incorporar soluções de onboarding digital é, então, não apenas um imperativo para acompanhar a evolução dos mercados, como também parte do core de qualquer instituição financeira que pretenda contribuir para a inclusão financeira.