Pequenas empresas estão na vanguarda da evolução financeira
Esse segmento, que vai de trabalhadores autônomos a pequenos negócios, historicamente foi excluído do sistema financeiro formal. Os bancos que forem capazes de desenhar soluções customizadas serão os vencedores, cobrindo um segmento que promete alto ROI
Na órbita empresarial americana, as pequenas empresas são uma peça central que impulsiona o motor econômico do país.
São negócios com menos de 500 trabalhadores, segundo a Câmara de Comércio dos Estados Unidos, que os descreve como um universo composto por 32,5 milhões de participantes e em crescimento. No entanto, de um ponto de vista mais granular, também agrupa empreendimentos com um ou dois proprietários e seus funcionários, além de trabalhadores independentes.
Em suma, é um mercado muito amplo, nutrido e em constante evolução, com necessidades financeiras particulares, que devem apontar para o seu crescimento e fundação. Isso se traduz em oportunidades para entidades que tenham ofertas especificamente pensadas para esse público que continuará em expansão.
O QUE AS PEQUENAS EMPRESAS EXIGEM?
Sendo um universo heterogêneo, suas necessidades geralmente dependem do perfil do cliente:
- Trabalhadores independentes: mais conhecidos como freelancers, exercem atividade comercial (jornalistas, advogados, youtubers, etc.) e trabalham de forma autônoma. Eles são intensivos em tarefas e valorizam muito seu tempo, portanto, seu foco deve ser maximizar sua renda líquida.
- Empreendedores: seus negócios são compostos por, no máximo, 15 trabalhadores e são eles que lideram a marcha. Eles são muito cautelosos com suas informações e procuram estar no controle de seu comércio. A sua necessidade está em gerir as suas finanças e as dos seus colaboradores da forma mais abrangente e simples possível.
- Empregados: são aqueles que estão à frente da operação e, portanto, têm um perfil responsável, eficiente e intuitivo; atributos que eles também esperam encontrar em seu ambiente financeiro. A administração de suas contas deve ser ágil, com informações e soluções úteis, como a gestão de suas finanças pessoais disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana.
É claro que, assim como suas necessidades, também seus requisitos em termos de tecnologia e processos têm abordagens diferentes.
Por um lado, esses clientes exigem que a abertura de contas seja por meio de onboarding 100% digital. Estamos falando de trabalhadores e empresários que valorizam seu tempo e, portanto, procedimentos digitais. A contratação de contas a distância proporciona um alto grau de segurança e proteção dos seus dados pessoais, sem demorar muito.
Apesar do onboarding digital já ser considerado um ativo essencial para o setor bancário, a chave é que ele seja realmente eficiente, intuitivo e seguro. Isso significa, por exemplo, que você não começa com uma transação no seu celular e termina na agência.
No entanto, e infelizmente, os dados ainda mostram que as dificuldades persistem nesta seção. Entre 20% e 25% dos consumidores não obtiveram sucesso no onboarding digital, apesar de preferirem essa opção, de acordo com a Pesquisa de Consumidores de Bancos Digitais da PwC.
Eles também esperam que a contratação de contas ou novos produtos ou serviços tenha um formato omnichannel e instantâneo. O perfil de clientes das pequenas empresas tem um ritmo de atividade muito dinâmico e está acostumado a mudar, por isso são especialmente receptivos a novos formatos de serviço e, de fato, os demandam.
Fusion by Veritran: um marco para a categoria
Diante do crescimento do segmento, o mercado financeiro digital tem percebido suas necessidades e demandas, ficando pronto para se posicionar como um aliado estratégico para o crescimento do setor.
A Veritran, líder no desenvolvimento de soluções de negócios digitais, tem um produto sob medida para os bancos oferecerem opções específicas para startups.
Su solução para small business é uma proposta inovadora de desenvolvimento de canais digitais móveis com funcionalidades financeiras e não financeiras, que se adaptam às necessidades de cada um dos perfis que compõem o segmento. O Fusion by Veritran permite que esses usuários gerenciem suas finanças de maneira saudável, eficiente e fácil.
Com ele, as instituições podem nutrir sua oferta e torná-la mais competitiva, diferenciando sua proposta comercial de produtos e serviços e comunicação. Ou seja, fornecer ferramentas para gerenciar a vida financeira das empresas.
Esse ponto é muito relevante, pois os proprietários de pequenos negócios, ao abrir uma conta ou vincular seus negócios ao sistema financeiro, muitas vezes, misturam suas finanças pessoais com as finanças do trabalho. Isso, no longo prazo, pode afetar a boa administração do negócio. Ocorre também que correntistas, por apresentarem perfis de renda superiores à meta, migram para o banco de empresas, o que gera tensões dentro do banco.
A solução digital da Veritran potencializa a captação de novos clientes e a fidelização dos já existentes, ao mesmo tempo em que promove o cross-selling ao gerar novas transações e inserir uma comunicação mais poderosa e personalizada (incluindo ofertas personalizadas).
Também possibilita coletar mais informações sobre o comportamento transacional do usuário, o que resulta em eficiência interna ao facilitar os processos de pagamento e gestão, gerando significativa redução de custos.
Além disso, a tecnologia Fusion by Veritran contempla o ciclo de vida do negócio, pois escala em produção e também em número de funcionários.
Ou seja, não será mais necessário que os clientes migrem para outros segmentos, enfrentando os obstáculos da mudança, como a adaptação para outra plataforma. Essa tecnologia líder se adapta ao crescimento, pois oferece uma atualização de um subsegmento para outro da maneira mais simples.
Por meio de módulos de administração personalizáveis para gerenciamento de usuários, é possível atribuir funções e permissões aos funcionários, de acordo com suas responsabilidades e as necessidades estratégicas do negócio.
As pequenas empresas continuarão a florescer nos próximos anos. As instituições financeiras têm a oportunidade de acompanhar este desenvolvimento com ferramentas digitais que o potencializam e maximizam, tanto em benefício próprio como da economia em geral.
Para isso precisarão, além do planejamento estratégico, muita inovação. Um parceiro que forneça o know-how será essencial para atingir os objetivos.
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