A indústria financeira está abraçando ativamente iniciativas sustentáveis, impulsionadas pela tecnologia e análise de dados para defender uma economia mais verde para o futuro
Os bancos estão prestando, cada vez mais, atenção às alterações climáticas e, sobretudo, à forma de reduzir a sua pegada de carbono — e a dos seus clientes — para combater a emissão de gases com impacto ambiental e incrementar a sustentabilidade das operações.
Este indicador ambiental é entendido como a quantidade de gases com efeito de estufa gerados por empresas e indivíduos por meio do consumo, acelerando o avanço das alterações climáticas. Todas as atividades econômicas geram um rasto que pode ser medido de acordo com o seu impacto e expresso em toneladas de CO² equivalente (CO² eq) emitidas. Por exemplo, ao carregar um celular ou ao utilizar eletricidade para iluminação, arrefecimento ou aquecimento, bem como as emissões geradas pelo transporte de mercadorias ou pessoas em automóveis e aviões.
Embora esta seja uma questão global, a relevância para o mercado europeu data de 2015, quando a Conferência de Paris sobre o Clima (COP21) colocou a indústria financeira no centro do debate sobre a degradação ambiental. Desde então, os líderes do G20 declararam a sua intenção de expandir as chamadas iniciativas de "financiamento verde", tais como a dinamização do mercado de obrigações sustentáveis para financiar projectos de energia limpa e renovável.
Como resultado, as instituições financeiras estão rapidamente intervindas para apoiar e liderar a transição para um mundo de menor impacto para o futuro.
Por um lado, os bancos estão desenvolvendo novas abordagens, tecnologias e métodos para quantificar a intensidade das emissões dos destinatários das suas atividades de empréstimo e investimento, de acordo com um estudo da PWC sobre o seu empenho em reduzir a sua pegada. Em outras palavras, fazem esforços para conhecer realmente o impacto ambiental gerado pelas empresas às quais concedem empréstimos, investimentos e recursos, a fim de as ajudar a reduzi-los e a redirecionar os fundos para atividades com um perfil mais sustentável.
A medição das emissões financiadas é um primeiro passo tangível na criação de confiança nas instituições financeiras na sua intenção de integrar as alterações climáticas na sua atividade principal de fornecimento de capital.
Por exemplo, o BBVA está incorporando tecnologias alavancadas com análise de dados para permitir às empresas identificar a quantidade de gases com efeito de estufa que emitem para a atmosfera através das suas atividades diárias, um mecanismo que, por sua vez, fornece informação para explorar novas linhas de negócios sustentáveis.
Por outro lado, em relação aos indivíduos, os bancos também articulam soluções simples para apoiar os seus usuários por meio de gráficos de consumo e emissões, motivando-os a alterar os seus padrões e a contribuir para iniciativas ecológicas.
Nesta linha, o Banco Santander desenvolveu uma metodologia para calcular as emissões de CO² associadas a cada uma das transações que um cliente faz com cartões de crédito, cartões de débito ou débitos diretos, em função do seu montante em euros e do ramo de atividade ligado a cada um deles.
"Os bancos estão entrando no campo da sustentabilidade para o liderar", disse Ana Riveiro, diretora de investimentos sustentáveis do Banco Santander, durante a reunião de negócios "Green Banking: Strategies to reduce environmental impact", organizada pelo jornal El Economista, em colaboração com a Veritran em Madri no mês passado.
"Os bancos são aliados no movimento em direção a uma economia sustentável. A tecnologia e as ferramentas digitais reduzirão o impacto ambiental do sector e ajudarão os bancos a minimizar a sua pegada e a dos seus clientes, ao mesmo tempo que geram rentabilidade", disse Gabriela Giannattasio, vice-presidente de EMEA na Veritran durante o mesmo evento.
Os dados também desempenham um papel importante neste contexto. Uma vez que as emissões de carbono estão frequentemente ligadas aos gastos, uma forma eficiente de estimar a pegada de um cliente é utilizar a sua informação transaccional.
Os gastos dos clientes podem ser divididos em categorias tais como alimentação, educação e transporte, entre outras, e assim fornecer-lhes as emissões estimadas de cada tipo com gráficos disponíveis nos canais digitais. Através de ciclos de retroalimentação, os cálculos são refinados e a informação torna-se mais rica, ajudando progressivamente para orientar as decisões no sentido de finanças sustentáveis.
Também relevante é a oferta de produtos verdes para tentar compensar a pegada, tais como a compra de créditos de carbono para financiar projetos de reflorestação, energias renováveis ou novas tecnologias verdes.
Do lado de bancos corporativos, a informação também ajuda as instituições na sua missão de repensar as emissões que capitalizam por meio de empréstimos e/ou investimento.
As instituições financeiras precisam de informação atualizada sobre ambiente, social e governação (ESG, na sigla em inglês) para tomarem decisões de carteira informadas. Por exemplo, a inteligência artificial (IA) está sendo utilizada para prever a intensidade de carbono dos clientes corporativos.
Um método de prognóstico envolve a recolha de métricas consideradas relevantes para a previsão das emissões das empresas e a sua fusão com modelos de aprendizagem mecânica para estabelecer e aprender com as relações a partir dos dados, ao mesmo tempo que se destacam as oportunidades de investimento e as necessidades de capital em nichos estratégicos.
As instituições financeiras compreendem que todas estas ações são essenciais para o futuro a médio prazo. "Estima-se que, até 2050, será necessário investir 8% do produto interno bruto (PIB) mundial na transformação ecológica", disse Alfonso de la Lastra, chefe da estratégia de sustentabilidade do BBVA. "É verdade que haverá ajuda pública, mas o investimento privado é imperativo e, neste aspecto, os bancos têm um papel fundamental a desempenhar, como canais para todo este capital", acrescentou ele.
É evidente que os bancos continuarão a desempenhar um papel central na atual transformação ecológica, apoiada por tecnologia e dados. A sua missão é continuar a avançar os processos de governança, ambiental e social (ESG) numa busca constante de identificar as oportunidades de negócio mais sustentáveis para construir um futuro melhor para todos.
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