Onboarding digital: uma ferramenta imprescindível na atualidade
Embora tenha nascido como uma novidade, o cadastro digital se posicionou como uma solução necessária no contexto da pandemia. Seus benefícios comprovados explicam por que se tornou um ativo fundamental para o sucesso das instituições financeiras
O onboarding digital é uma solução tecnológica que transforma a relação entre uma entidade e o usuário. Por um lado, disponibiliza ferramentas para verificar online a identidade dos clientes que contratam um produto digital. Mas também, em um sentido mais amplo, é fundamental melhorar o atendimento ao cliente, tanto para novos como para antigos usuários, pois permite agilizar os cadastros e dar respostas em tempo real, a qualquer hora, em qualquer lugar.
No contexto da pandemia da COVID-19, empresas de diversos setores, incluindo o setor financeiro, viram-se obrigadas a assumir novos desafios e a repensar a forma como prestam serviços remotos aos seus clientes, aproveitando os benefícios bancários do contexto de sucursais e tornando-os disponível para o usuário 24/7, 365 dias por ano e em qualquer geografia. Isso fez com que a integração digital se tornasse a pedra angular dessa transformação digital.
Esse cadastro virtual deixou de ser uma tendência opcional para se tornar uma exigência e uma etapa essencial para a abordagem de clientes ou produtos, por meio de processos seguros, rápidos, simples e com garantias de prevenção de fraudes para usuários e instituições.
Esta evolução assenta numa premissa fundamental: as pessoas procuram processos digitais que facilitem os seus procedimentos para poupar tempo noutros aspetos como a vida pessoal ou familiar. Isso representa um desafio – e também uma oportunidade – para o setor financeiro.
O objetivo desta solução de negócio é essencialmente oferecer às pessoas a oportunidade de realizarem os seus procedimentos fora das agências, garantindo a confirmação da sua identidade por meio de dispositivos digitais, como câmaras e biometria, de forma a prevenir fraudes e roubos de identidade.
É um processo que se alimenta de bancos de dados oficiais para corroborar documentação e características pessoais, como forma de validar que a pessoa é quem diz ser, portanto, é altamente seguro. E tudo isso com tempos curtos de resposta em relação aos métodos tradicionais.
A contratação de produtos passa de um processo de dias para um de minutos, permitindo que os clientes abram suas novas contas digitalmente e comecem a usufruir seus benefícios imediatamente.
A incorporação de um onboarding digital apresenta-se como uma vantagem para o setor bancário, pois permite proporcionar um processo dinâmico que melhora a interação com os canais digitais e enriquece a experiência do usuário (UX), o que, por sua vez, fomenta a inclusão financeira.
É claramente uma ferramenta que possibilita que mais pessoas, de amplas origens sociais e educacionais e com diferentes acessos à Internet, abram contas e contratem produtos, evitando burocracias, distâncias e complexidades que muitas vezes os distanciam das instituições.
Da mesma forma, para micro e pequenas empresas e trabalhadores autônomos, oferece a possibilidade de ingressar no sistema financeiro por meio de poupança, empréstimos e transações totalmente online.
Assim, os benefícios desse tipo de onboarding podem ser resumidos como:
Os números também destacam que a relevância de adicionar uma integração sem atrito e à prova de erros é alta. Aproximadamente 450 milhões de pessoas, cerca de 25% da população mundial, já são clientes de bancos exclusivamente digitais, segundo o Global Digital Banking Index 2021, elaborado pelo neobanco europeu N26.
O estudo aponta ainda que quase metade dos consumidores pesquisados que não possui conta digital estava aberta à ideia de contratar uma. "Em conjunto, essas descobertas sugerem que os bancos digitais ainda têm um enorme mercado potencial para descobrir (até 1,4 bilhão de pessoas em 28 países)", aponta a pesquisa.
Ter um onboarding digital eficaz é, portanto, o primeiro passo para as instituições financeiras que buscam se manter atualizadas e conectadas com as demandas dos mercados em que atuam.
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