O processamento de pagamentos é um ponto doloroso para as empresas. As soluções tecnológicas podem automatizar a distribuição da folha de pagamento, impostos ou serviços para clientes corporativos dos banco
A tecnologia capacita os bancos a se tornarem o melhor parceiro para seus clientes comerciais, fornecendo-lhes suporte digital e soluções financeiras em áreas críticas para seu crescimento.
O potencial desta aliança impacta ambos os atores. Para os bancos, porque eles assumem a liderança na transformação dos processos de negócios, enquanto constroem uma relação duradoura com os clientes; e, para as empresas, porque, confiando nos bancos, elas podem economizar tempo e recursos que antes eram gastos em atividades pesadas e manuais, tais como pagamento de impostos e folha de pagamento.
O catálogo de serviços que as instituições financeiras podem oferecer às empresas é amplo: desde plataformas para facilitar o factoring, adiantamento de prestações ou a incorporação de controles associados a perfis específicos dentro da organização.
Essas soluções gerarão valor tanto para grandes empresas com milhares de funcionários e estruturas organizacionais complexas, quanto para pequenas e médias empresas (PMEs) com processos geralmente manuais, pois podem automatizar a maior parte de suas atividades.
Por exemplo, o neobanco francês Qonto colocou à disposição de seus clientes contas digitais para pagamento de salários e faturas, soluções que pretende oferecer a 500.000 PMEs na Espanha até o fim de 2023.
A oportunidade existe e a indústria financeira tem um potencial de diferenciação significativo em soluções empresariais digitais.
A folha de pagamento é uma das tarefas mais onerosas pelas quais as empresas passam mensalmente. O processo apresenta desafios de conformidade associados às datas estabelecidas, bem como desafios contábeis, uma vez que requer o equilíbrio desses gastos no balanço da empresa. O Banco Santander reconheceu esta dificuldade e implementou um serviço de pagamento de salários através de seu banco online para empresas. O serviço é flexível e se adapta a empresas de qualquer tamanho, permitindo-lhes criar ordens de pagamento a partir da plataforma virtual ou carregá-las em formato Excel, tudo em conformidade com a regulamentação da Zona Única de Pagamentos em Euros (SEPA).
Esta solução ajuda a economizar tempo e a garantir a segurança da operação. Além disso, acelera o pagamento de seguros, fundos de pensão e ajuda no controle de horas extras ou dias de descanso do trabalhador, já que os bônus são adicionados automaticamente.
A digitalização da operação representa um alívio, pois deixa para trás a entrada manual de dados e reduz significativamente os erros. O setor bancário se torna um aliado estratégico ao simplificar os processos, enquanto as empresas se encarregam de outras tarefas.
Além disso, se a receita da empresa for recebida no mesmo banco que trata da folha de pagamento, a instituição pode racionalizar e criar balanços mais precisos. Uma visão geral da empresa que as equipes de estratégia e planejamento irão apreciar.
Os bancos também podem auxiliar a área de contabilidade de uma empresa no gerenciamento de pagamentos a fornecedores, serviços e impostos, tarefas que são desafiadoras com sistemas de gerenciamento menos atualizados. Eles também representam riscos sancionatórios, se não forem cobertos adequadamente.
As instituições financeiras têm a tecnologia para processar ordens de pagamento de forma ágil, além de ajudar a organizar as finanças das empresas. Assim, o banco está posicionado como mais um elo no processo, facilitando toda a operação organizacional do dia a dia e ajudando a economizar recursos.
O Banco Galicia, da Argentina, tem uma plataforma dedicada a ajudar as PMEs a fazer pagamentos em massa e a simplificar a operação das obrigações. Por meio do office banking, a instituição ajuda as empresas a pagar os fornecedores com cheques.
Os pagamentos podem ser feitos por meio de transferências que são creditadas no mesmo dia e a plataforma lê os arquivos de computador para que o upload dos pagamentos pendentes seja feito de forma eficiente. Esta solução gerencia, solicita a aprovação dos pagamentos e permite que todas as transferências sejam rastreadas online.
Da mesma forma, o fornecimento de sistemas que automatizam o percentual de impostos ou serviços a serem pagos também cria valor para as empresas, pois evita inadimplências legais e aumenta as despesas com atrasos de pagamento, algo que nenhuma empresa quer acrescentar a suas despesas.
E, se a organização quiser implementar um sistema de financiamento de factoring, que melhor do que a plataforma digital do banco para ajudá-lo a obter suas faturas a receber em ordem e adiantar essa receita para o negócio?
Por sua vez, o banco obtém informações valiosas sobre receitas e vendas, o que lhe permite melhorar a oferta de crédito ao negócio, gerando um perfil apropriado para o negócio.
Os bancos podem oferecer uma ampla gama de soluções para clientes corporativos para que juntos possam superar a divisão digital e impulsionar o crescimento econômico. A tecnologia está pronta, ela só precisa ser implementada.
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