Open Finance: Tecnología para impulsar el desarrollo de las personas

El avance tecnológico a través del uso inteligente de los datos ha trazado el camino para que el concepto de las finanzas evolucione. Han pasado de verse como un fin, a ser un medio con el que los usuarios buscan alcanzar sus objetivos.

Las finanzas son un medio para lograr un objetivo, no un fin. Por ende, las instituciones financieras deben conocer a su cliente para ofrecerle las mejores experiencias digitales: rápidas, simples y contextuales, que les permitan alcanzar sus metas.

Y para diseñar estas experiencias, las personas tienen que ser la prioridad de la estrategia. En este sentido, el Open Finance, entendido como el intercambio seguro de datos para crear servicios predictivos y adaptados a las necesidades del cliente, se convierte en una herramienta para los prestamistas regionales que se mueven en un mercado cada vez más pujante.

Actualmente, la adopción de la tecnología en los procedimientos financieros ha alcanzado niveles altos, convirtiéndose en una realidad del presente y no del futuro. Por tanto, las diferentes empresas de la industria se ven obligadas a mejorar las experiencias que ofrecen a través de sus distintos canales. Y en caso de no hacerlo, corren el riesgo de quedar en desventaja.

Open Finance para conocer mejor al cliente

De acuerdo con un estudio de Gartner en 2022, entre los sectores privados, la banca es el que más invierte en tecnología para automatizar sus procedimientos. Entre los países líderes se ubica Brasil, donde, según Deloitte, los bancos han manifestado sus cinco prioridades relacionadas con el uso de la tecnología para 2023, en las que el análisis y explotación de datos obtenidos a través del Open Finance se ubica en la cabecera.

Así, la industria financiera en Brasil lleva el liderazgo en la implementación de las finanzas abiertas en Latinoamérica, con un despliegue de arquitectura que ha retado a los prestadores de servicios a crear sistemas interoperables a través de APIs para crear nuevos casos de uso. Hoy ya es posible la centralización de diferentes cuentas de pago en una misma aplicación o la conexión entre sistemas de planificación de recursos empresariales (Enterprise Resource Planning o ERP por sus siglas en inglés) y bancos, que tras la lectura y análisis del día a día de las compañías pueden anticipar cuando habrá falta de capital o ruptura de inventario, para de manera proactiva, ofrecer un producto de crédito o inversión.

Estamos presenciando la evolución de la banca por Internet, que apenas inicia pero que no tendrá vuelta atrás. Desde el onboarding digital, pasando por la conversión y la retención, los procesos se harán más simples, rápidos y adaptables, gracias a las soluciones de interconexión y data cruzada que permite el Open Finance.

Hoy el modelo abarca a bancos, fintechs y sistemas de pagos, como Pix, la plataforma del Banco Central de Brasil, reconocido internacionalmente por el Foro Económico Mundial (WEF, por sus siglas en inglés), por su efectividad para digitalizar el dinero e incluir a las personas en el sistema financiero.

Más adelante también abarcará a aseguradoras y la comercialización de títulos valores, alimentando mucho más la cantidad de data que se podrá minar, generando un nivel de inteligencia de mercado para los bancos, nunca antes visto.

Tecnología + Finanzas = clave en la experiencia del usuario

Ante esto, hoy en día la industria necesita competir a tiempos avasallantes. Por ende, es importante contar con desarrollos ágiles, disruptivos, pero que consideren un buen time-to-market y sin perder de vista que los clientes son los mayores beneficiarios de esta competencia.

En este contexto, son necesarias soluciones 100% listas para operar en ambientes de Open Finance y que generen canales digitales dinámicos, con énfasis en las plataformas móviles.

Es importante destacar que, en América Latina las soluciones de pagos móviles y las billeteras electrónicas siguen posicionadas como los medios de transacción preferidos de los consumidores, según el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) en 2022.

Considerando esto, estas son algunas ventajas del uso de la tecnología financiera:

• Eficacia y rapidez en los procedimientos.
• Optimización en las operaciones.
• Integración y actualización de datos en tiempo real.
• Soluciones y toma de decisiones estratégicas.

Y, específicamente, en el marco de la evolución de las finanzas abiertas, actualmente hay dos conceptos relacionados que se consideran los pilares para el despliegue de este movimiento:

1. El panel de consentimiento para los clientes.
2. El agregador financiero, que se encarga de integrar la información bancaria en un único lugar.

Ambos pueden integrarse al tipo de solución financiera digital preferida en la región, que como hemos visto, son las wallets, en aras de aprovechar sus virtudes y comodidades.

En Veritran, el líder tecnológico para el desarrollo de soluciones de negocio digitales, estamos perfeccionando esa billetera del futuro, a través de una solución que integra los pilares y las funcionalidades más importantes para la expansión comercial, multi-país, multi-idioma, multi-moneda, multi-perfil. Es decir, completamente personalizable a las necesidades tanto del prestador de servicios, como de su usuario final –independientemente de la edad, intereses, perfil financiero, preferencias laborales o de accesibilidad–.

Creemos que desde el principio la experiencia es superlativa. Por ende, nuestra incorporación e identidad digital es global, multicanal, modular, con respuesta en tiempo real y control de cumplimiento y trazabilidad.

Brindamos una solución con múltiples experiencias. Este es el lema que nos impulsa a crear una plataforma líder para billeteras adaptables a todos los segmentos y que se conviertan en vehículos para cristalizar los sueños de las personas.