Small businesses bajo el cenital: los pequeños negocios protagonizan la evolución financiera

Este segmento que abarca desde trabajadores independientes hasta pequeñas empresas ha sido históricamente excluido del sistema financiero formal. Los bancos que sean capaces de diseñar soluciones a medida serán los ganadores, abarcando un target que promete un alto ROI

En la órbita empresarial estadounidense, los pequeños negocios son una pieza central que impulsa el motor económico del país.

Se trata de negocios con menos de 500 trabajadores, según la Cámara de Comercio de Estados Unidos, que los describe como un universo conformado por 32,5 millones de participantes, y creciendo.  Sin embargo, desde una óptica más granular, también agrupa emprendimientos de uno o dos dueños y sus empleados, así como trabajadores independientes. 

En una panorámica, es un mercado muy amplio, nutrido y siempre en evolución, con necesidades financieras particulares que deben apuntar hacia su crecimiento y cimentación. Esto se traduce en oportunidades para las entidades con ofertas específicamente pensadas para esta audiencia que seguirá expandiéndose.    

¿QUÉ EXIGEN LAS PEQUEÑAS EMPRESAS?

Al ser un universo heterogéneo, generalmente sus necesidades dependen del perfil de cliente:

• Trabajadores independientes: mejor conocidos como freelancers que ejercen una actividad comercial (periodistas, abogados, youtubers, etc.) y trabajan de forma autónoma. Tienen una alta demanda de tareas y valoran mucho su tiempo, por lo que su foco debe estar en maximizar su ingreso neto.
• Dueños de emprendimientos: sus negocios están compuestos por un máximo de 15 trabajadores y son quienes lideran la marcha. Son muy cautelosos con su información y buscan tener el control de su comercio. Su necesidad radica en la administración de sus finanzas y la de sus empleados de la forma más completa pero sencilla posible.
• Empleados: son quienes están delante de la operación y, por tanto, tienen un perfil responsable, eficiente e intuitivo; atributos que también esperan encontrar en su entorno financiero. La administración de sus cuentas debe ser ágil, con información y soluciones útiles, como la gestión de sus finanzas personales disponible 24/7.

Es claro que, tal como sus necesidades, también sus exigencias en cuanto a la tecnología y los procesos tienen diferentes enfoques.

Por un lado, estos clientes demandan que la apertura de cuentas sea a través de un onboarding 100% digital. Hablamos de trabajadores y dueños de negocios que valoran su tiempo y, por ende, los trámites digitales. La contratación de cuentas de forma remota les brinda alto grado de seguridad y resguardo de sus datos personales, sin tomar demasiado tiempo.

Pese a que el onboarding digital ya es considerado como un activo imprescindible de la banca, la clave está en que realmente sea eficiente, intuitivo y seguro. Esto significa, por ejemplo, que no comience con un trámite en el móvil y termine en la sucursal.

Sin embargo, y desafortunadamente, los datos aún dan cuenta de que persisten dificultades en este apartado. Entre el 20% y el 25% de los consumidores no han logrado realizar un onboarding digital con éxito a pesar de que prefieren esta opción, de acuerdo con el Digital Banking Consumer Survey: PwC.

También esperan que la contratación de cuentas o nuevos productos o servicios tenga un formato omnicanal e instantáneo. El perfil del cliente de pequeñas compañías tiene un ritmo de actividad muy dinámico y está acostumbrado al cambio, entonces son especialmente receptivos a nuevos formatos de atención y, de hecho, los exigen.

Fusion by Veritran: un hito para la categoría

Ante el crecimiento del segmento, el mercado financiero digital ha tomado nota de sus necesidades y demandas, listo para posicionarse como aliado estratégico del crecimiento del sector.

Veritran, líder en el desarrollo de soluciones de negocio digitales, pone a disposición un producto a medida para que los bancos ofrezcan opciones específicas a los emprendimientos.

Su Small-Business Solution es una propuesta innovadora para desarrollar canales digitales móviles con funcionalidades financieras y extra financieras, que se adecuan a las necesidades de cada perfil que conforma el segmento. Fusion by Veritran permite a estos usuarios gestionar sus finanzas de una forma saludable, eficiente y sencilla.

Con ella, las instituciones pueden nutrir su oferta y hacerla más competitiva, al diferenciar su propuesta comercial de productos y servicios y comunicación. Es decir, brindando herramientas para gestionar la vida financiera de las empresas.

Este punto es muy relevante ya que los dueños de empresas pequeñas, al momento de abrir una cuenta o vincular sus negocios con el sistema financiero, suelen mezclar sus finanzas personales con las laborales. Esto, a la larga, puede incidir en la buena administración del negocio. También sucede que los cuentahabientes, al demostrar perfiles de ingresos mayores al target, son migrados a la banca empresarial, lo cual genera tensiones a nivel interno del banco.

La solución digital de Veritran potencia la captación de nuevos clientes y la fidelización de los existentes, mientras promueve la venta cruzada ante la generación de nuevas transacciones y la inserción de una comunicación más potente y customizada (incluyendo ofertas personalizadas).

También permite recoger mayor información del comportamiento transaccional del usuario, lo que redunda en la eficiencia interna al facilitar los procesos de pagos y gestión, generando una fuerte reducción de costos.

Además, la tecnología de Fusion by Veritran contempla el ciclo de vida del negocio, conforme escala en producción y también en número de empleados.

En otras palabras, ya no será necesario que los clientes migren a otros segmentos, enfrentando trabas propias del cambio como la adaptación a otra plataforma. Esta tecnología líder se adapta al crecimiento, ya que ofrece un upgrade de un subsegmento a otro de la forma más simple.

A través de módulos de administración personalizables para la gestión de usuarios es posible asignar roles y permisos a los empleados, dependiendo de sus responsabilidades y las necesidades estratégicas del negocio.

Las empresas pequeñas seguirán floreciendo en los próximos años. Las instituciones financieras tienen la oportunidad de acompañar ese desarrollo con herramientas digitales que lo potencien y maximicen, tanto para su beneficio como para el de la economía en general.

Para ello necesitarán, además de planeación estratégica, muchísima innovación. Un socio que aporte el know how será imprescindible para cumplir los objetivos.