El impulso del open finance en Colombia abre paso a los ecosistemas financieros user centric

En VNEXT (Remix), nuestro podcast, hablamos con Ana María Tobar, CEO de ADL Lab del Grupo Aval de Colombia, sobre los avances del open finance en ese país y las claves para construir ecosistemas financieros integrales de cara al cliente

Las entidades financieras atraviesan una transformación profunda. Una de las representaciones más claras es la búsqueda de nuevos modelos de relación con los consumidores que se destaquen por ofrecer hiperpersonalización constante y experiencias que aporten asombro y fidelización.

En ese sentido, el esquema de finanzas abiertas, también denominado Open Finance y explicado como el principio de intercambio de información no solo de bancos, sino de cualquier entidad financiera, se erige  como una iniciativa que permite transformar las interacciones con los usuarios a través de journeys diseñados a medida. Las entidades se están alineando progresivamente a estos modelos con el fin de distribuir productos en el marco de ambientes digitales amplios y diversos.

“Lo más valioso de esta iniciativa, como lo vemos desde Grupo Aval, es poder transitar el camino que nos conduce a contribuir a la evolución de los ecosistemas digitales”, dice Ana María Tobar, CEO de ADL Lab del Grupo Aval de Colombia. “Estos se han vuelto cada vez más importantes, en la medida que las tecnologías permiten a las empresas expandir el alcance de sus modelos comerciales”.

Aunque el sector financiero está enfocado en este proceso, las experiencias dinámicas y sin fricciones siguen relegadas, según destaca el informe World Retail Banking Report 2022 de la firma Capgemini. El reporte subraya que cerca de la mitad de los ejecutivos bancarios entrevistados a nivel mundial reconocen que tienen dificultades para ofrecer procesos de onboarding digitales óptimos y productos personalizados debido a la imposibilidad de enriquecer sus datos, lo que afecta su capacidad para generar el wow factor.

Compartir datos e interfaces con otras industrias a través del open finance es una puerta a la mejora sustancial de los vínculos con los clientes.

Así, se estructuran ecosistemas que suelen atravesar las fronteras tradicionales de las industrias, incorporando diferentes participantes sectoriales en un mismo escenario, para proporcionar a los clientes los servicios que necesiten en la plataforma donde estén navegando mientras se les aporta valor.  Tal como se hace desde Grupo Aval, que se enfoca en llevar sus productos y servicios donde están las necesidades de los clientes, asegura la CEO.

En resumen, la construcción de ecosistemas financieros busca lograr plataformas multipropósitos, donde trabajen diferentes actores de compañías y sectores de manera colaborativa para mejorar los procesos comerciales. Todo esto, con la finalidad de ofrecer alternativas financieras a individuos y empresas de distintos segmentos.

El Open Finance pretende el intercambio de información y servicios financieros, no solo enfocado en bancos sino en cualquier organización. Es una vía para generar modelos de negocio novedosos, mientras se proveen productos en aplicaciones de terceros.

¿QUÉ PODEMOS APRENDER DE LA EXPERIENCIA COLOMBIANA?

En Colombia, las finanzas abiertas se encuentran en un momento importante, ya que se estableció el Decreto 1297, una intervención regulatoria basada en principios y reglas generales que promueven la banca abierta con una mayor competencia, inclusión y eficiencia en la prestación de los servicios financieros.

Esta medida trae consigo reglas precisas para el intercambio de datos, parámetros claros que las empresas deben considerar con respecto a la iniciación de pagos y el fortalecimiento de la protección al usuario en la era digital.

“Colombia ha hecho un ejercicio muy valioso en proteger al consumidor financiero, alrededor de estos temas de regulación, sobre los cuales los bancos nos hemos venido adaptando”, agrega Tobar.

Añade que las entidades financieras en Colombia y en el mundo se han visto en constante cambio por factores de la era digital lo que implica que hay que reaccionar para poder seguir estando vigentes.

En este particular, se requiere el establecimiento de alianzas con entidades que vayan más allá de los servicios financieros y se involucren con otro tipo de organizaciones, como el sector del turismo, la salud, la comercialización o las telecomunicaciones.

De acuerdo con la ejecutiva, para alcanzarlo se debe poner el foco en la inclusión financiera y el portafolio de productos, customizando constantemente la oferta en pos de las nuevas necesidades que surgen. Por esto, insiste en la idea de “estar dónde están los intereses del cliente. Entenderlo de una mejor forma para aprovechar esa hiperpersonalización en su beneficio”.

En síntesis, lo que se busca ofrecer a través del Open Finance es integrar los servicios financieros en tantos ecosistemas como sean posibles, incluyendo cada vez a más clientes.

El sistema bancario se encuentra transitando entonces un momento importante para su desarrollo. En palabras de Tobar, “empiezan a aparecer otros actores, las fintech y los gigantes digitales que complementan los portafolios de los productos actuales”. Así, toca a los bancos tender puentes tecnológicos y de negocios para integrarse a esas dinámicas con el objetivo de que los consumidores puedan contar con información centralizada, independientemente de la cantidad de entidades con las que interactúen.

Según la ejecutiva, la clave de la integración entre las distintas entidades está en considerar los temas de incorporación, regulación y cumplimento de cada país, así como los aspectos de protección de los datos que los usuarios han decidido compartir.

La integración trae consigo beneficios que todavía están en desarrollo pero que ya se perfilan como sustanciales. Estamos en los albores de una explosión de ofertas personalizadas, créditos más accesibles y una creciente centralización de los servicios de diferentes entidades en un solo lugar, entre otros fenómenos que acercarán a los clientes a sus bancos haciéndolos sentir protagonistas.